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金沙棋牌游戏央地密集发文力挺科技金融,创新

2019-12-01 06:13栏目:金沙棋牌游戏
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摘要:随着大众创业、万众创新的深入推进,创客群体的融资需求日益提升。但创客和他们的项目分布散、实力弱、前景不明,使金融服务与其对接存在难题。对此,一些金融机构设立科技专营支行,创新投贷结合模式、拓宽抵质押物范围,力求通过金融服务为双创添翼。 在杭...

近一个月内多项支持政策落地制度框架基本形成

    随着“大众创业、万众创新”的深入推进,“创客”群体的融资需求日益提升。但“创客”和他们的项目分布散、实力弱、前景不明,使金融服务与其对接存在难题。对此,一些金融机构设立科技专营支行,创新“投贷结合”模式、拓宽抵质押物范围,力求通过金融服务为“双创”添翼。

央地密集发文力挺科技金融

    在杭州浙大科技园开了一家科技公司的“80后创客”小丁,从事汽车和新能源汽车领域的设计开发。随着创业规模扩大,资金捉襟见肘,他试着到银行申请贷款,但因“无房无车”,多次被拒绝。直至2015年年中,浙商银行为小丁发放了30万元“双创”系列信用贷款。“这笔贷款没有要我任何担保,只要我们提供可行的创业计划书。”小丁对记者说。

抵质押物创新、投贷联动等措施将加快推广

    中国社会科学院金融所银行研究室主任曾刚认为,“双创”企业处在创业初期,风险较高,因此支持“双创”对银行来说难度较大。对此,他建议,“银行可以建立专业性科技支行,可以将商业银行间接融资和直接融资方式结合起来,尝试投资、贷款相结合的'投贷联动’,更好地弥补小微企业融资缺口。”

“双创”风口下,科技金融成为监管部门重点推动的业务领域,从中央层面到北京、上海等地方,多个科技金融创新支持政策在近一个月内密集落地。这些政策从不同层面明确了科技金融的制度框架,具体政策措施包括创新科技企业抵质押物,鼓励投贷联动试点,完善风险防范和风险分担机制等,其目的在于全面拓宽科技型企业的融资渠道。

    浙江省银监局已专门出台了相关意见,要求辖内银行业做好“双创”金融服务。意见指出,银行业机构可以探索投贷结合等新融资模式,充分利用互联网技术,为科创型企业提供一站式、系统化的金融服务;拓宽企业贷款抵质押物范围,大力推进各类权利质押贷款;通过设立科技专营支行,以专业化经营对接科技创新。

中央层面,国务院26日印发的《国家技术转移体系建设方案》指出,国家和地方科技成果转化引导基金通过设立创业投资子基金、贷款风险补偿等方式,引导社会资本加大对技术转移早期项目和科技型中小微企业的投融资支持。开展知识产权证券化融资试点,鼓励商业银行开展知识产权质押贷款业务。按照国务院统一部署,鼓励银行业金融机构积极稳妥开展内部投贷联动试点和外部投贷联动。

    据了解,截至2015年5月末,浙江嘉兴、湖州、丽水三地银行业用于支持草根创客贷款合计9240笔、余额37.4亿元。

此外,国务院办公厅14日发布了《关于推广支持创新相关改革举措的通知》。该通知指出,推广“以关联企业从产业链核心龙头企业获得的应收账款为质押的融资服务”“面向中小企业的一站式投融资信息服务”“贷款、保险、财政风险补偿捆绑的专利权质押融资服务”等三项改革举措,进一步创新政府引导、民间参与、市场化运作支持企业融资的服务模式,拓展科技型企业的融资渠道,提高金融支持创新的灵活性和便利性,发挥金融工具的助推作用。

    浙商银行行长刘晓春向记者表示,“大众创业,万众创新”,将是我国今后一段时期重要的经济形态,对银行来说,这蕴含着巨大的市场机会。“这不仅是银行要支持的事业,而且是银行自身开拓新市场,获得新发展的机会”。

地方层面,上海银监局与上海市科委26日联合发布《上海银行业支持上海科创中心建设的行动方案》,明确了有上海特色的科技金融框架。根据这一方案,上海银行业科技信贷的规划目标是:至2020年末,上海辖内科技型企业贷款余额达到2700亿元左右,较2016年末增长80%;科技型贷款企业数达到8000家左右;投贷联动贷款余额达到200亿元左右,累计服务客户数超过1000家。

    针对“双创”金融服务中的风险把握,刘晓春认为,应按商业原则,在深入研究双创中不同业务模式特点的基础上,精准确认风险节点,设计信贷产品。“银行以收益覆盖风险原则设计产品,不简单考核不良率和追究责任。”

此前几日,中国人民银行营业管理部、北京银监局、中关村管委会联合出台《关于进一步推动中关村国家自主创新示范区科技金融专营组织机构创新发展的意见》。这一意见明确,进一步加强科技金融专营组织机构组织体系建设,在分行层面探索管理协调部门,支行层面做实做强。

    为“双创”提供金融服务,不仅是提供信贷服务,还可以延伸服务链条。在广东珠海横琴的“澳门青年创业谷”,平安银行结合互联网技术推出了一系列针对“创客”的服务,例如,为“创客”们提供专门的“微信开户”服务;为中小电商企业提供免费的电商云服务平台的“生意管家”服务;给予企业纯信用互联网金融贷款的“政务数据贷”服务等。

9月8日,吉林科技金融服务中心挂牌成立,该中心是集政府服务、金融资源和中介机构为一体的综合性服务机构。

    不过,在曾刚看来,“双创”还需要配套多层次、多元化的融资体系,除了商业银行外,需要政策性融资、担保、直接融资渠道等。

科技企业尤其是小微科技企业,通常缺乏房产等抵押物,因此金融机构在给这类企业授信时往往较为谨慎,这在很大程度上制约了其融资的便利性。记者梳理上述新政发现,鼓励金融机构探索抵质押物创新成为政策着力的要点之一,包括开展知识产权质押贷款、应收账款质押融资等。

   “此外,还应在政策上有些支持,包括对小企业的税收支持,对银行有风险补贴或其他政策上的倾斜等。”曾刚说。(完)

民生金融智库首席宏观研究员朱振鑫在接受《经济参考报》记者采访时表示,一些银行很早就已经开始探索“以关联企业从产业链核心龙头企业获得的应收账款为质押的融资服务”,随着“互联网+”模式的兴起,借助互联网、大数据征信、普惠金融等创新技术,为核心企业及其上下游企业提供交易平台和融资解决方案,更成为不少银行的共同选择。

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在创新抵质押物的同时,政策也着力建立一套完善的风险防范和风险分担机制,提高金融支持科技创新的商业可持续性,包括推广贷款、保险、财政风险补偿捆绑的专利权质押融资等。朱振鑫表示,科技金融创新的推进必须要有严格的配套政策措施作为支撑,并强化监管,防范风险。

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中国社科院工业经济研究所副研究员渠慎宁对记者表示,专利权抵押的背景在于以互联网企业为代表的轻资产行业没有较多的固定资产,从银行获取贷款往往比较困难,对金融机构而言,捆绑保险、财政风险补偿的专利权抵押违约风险会有所下降,刺激他们对轻资产中小企业的资金发放。

记者也了解到,近年来,在国家知识产权局指导下,青岛、广东、福建、甘肃等多地结合本地实际情况,积极探索适合当地中小微企业特点的专利权质押融资路径。青岛市构建“保险共保体”,为专利权质押贷款提供保证保险,由保险机构、担保机构和银行三方按6∶2∶2的比例共同承担融资风险,为科创型企业雪中送炭。

值得注意的是,投贷联动模式对银行支持科技型小微企业具有重要意义,这也成为政策鼓励的重要方向。

据了解,商业银行通过投贷联动,以“股权+债权”的方式,不仅能为种子期、初创期的科技型中小微企业提供有效的融资支持,更能以股权收益弥补信贷资金风险损失。现有政策规定,为了开展投贷联动,试点银行业金融机构可选择设立投资功能子公司或设立科技金融专营机构。目前,首批试点的多家银行均向监管部门上报了投贷联动试点方案,并申请设立投资功能子公司。浦发硅谷银行行长兼硅谷银行亚洲总裁蒋德此前在接受《经济参考报》记者采访时表示,通过投资子公司持有认股权证带来的收益,并不是为了盈利,而是为了弥补风险,“我们的目标是尽可能帮助初创企业增加成功的概率,而不是单纯获利”。

来源:新华网

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